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湖南郴州破获逾2.2亿元“套路贷”专案, 问法网特邀律师李在珂主任就“套路贷”问题进行解答

发布时间:2019-06-04 17:17 文章来源: 编辑:admin

问法网小编获悉,湖南省郴州市公安局日前侦破一起涉案金额超过2.2亿元、直接受害群众达1.1万人的“套路贷”专案,刑事拘留42人。郴州市公安局有组织犯罪侦查支队支队长刘开足介绍,今年以来,有群众陆续反映被“套路贷”侵害。经专案侦查,涉案“套路贷”团伙在郴州市区多个写字楼以公司化进行运作,涉案小贷平台众多。其作案流程包括:介绍进入、诱骗、签订借款协议、放款、催债、介绍到下家、垒高债务、暴力或软暴力催债等。一旦选准“客户”,这一团伙就会紧抓不放。为催讨“债务”,还大量实施软暴力和精神强制。 5月29日,郴州市公安局抽调360名警力,同步在浙江、山西、广东、湖南等地进行统一集中收网,抓获涉嫌“套路贷”等违法犯罪嫌疑人员52名,刑事拘留42人,冻结账户90个。经初查,这起案件涉案公司达30多家,涉案平台8个,涉案团伙6个,涉案金额超过2.2亿元,直接受害群众1.1万人,间接受害群众6.5万人。

就“套路贷”的相关问题,问法网小编咨询了问法网特邀律师、北京市国韬律师事务所主任李在珂律师。

问法网小编:“套路贷”与高利贷有什么区别?

李在珂律师:“套路贷”是指放贷款者在放贷之初即没有打算让借款人还钱,只不过是以借款为“套路”,借以侵夺借款人的其他合法财物。高利贷是指违反国家法定利率上限出借资金,索取高额利息的贷款行为。套路贷的行为实质上是在刻意制造并不断放大借款人的困境,进而套取借款人钱财,其已经超出了“以钱生钱”的资本性获益,即出离了高利率获益的范畴,实质上是佐之以各种违法行为的“以钱套钱、以钱诈钱、以钱讹钱”,严重侵犯他人合法财产权的行为。可以说“套路贷”是高利贷的加强版。

问法网小编:“套路贷”有何具体表现形式?

李在珂律师:“套路贷”中的“套路”多种多样,上海有上海的“套路”,浙江有浙江的 套路”,重庆有重庆的“套路”。“套路贷”主要有以下几种套路:其一,以快速放贷为诱饵营造民间借贷假象;其二,制造“逾期陷阱”,单方肆意认定违约为了给下一步“平账”创造条件,贷款公司会故意迫使借方违约,尔后要求借方偿还合同中的虚高借款;其三,通过“转单平账”恶意垒高借款金额;其四,软硬兼施恶意讨债或者提起虚假诉讼。这几种都只是“套路贷”日常所见“套路”,避免“套路贷”还需提高警惕。

问法网小编:刑法如何规制“套路贷”?

李在珂律师:如果犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”犯罪时,未采用明显暴力或者威胁手段,则其行为特征从整体上属于以非法占有为目的,虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财产的诈骗行为,一般可以诈骗罪追究刑事责任。 如果犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”犯罪时,既采用了虚构事实、隐瞒真相的诈骗手段,又采用了暴力、威胁、虚假诉讼等手段,同时构成诈骗、抢劫、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼等多种犯罪的,依据刑法的规定数罪并罚或者按照处罚较重的定罪处罚。在“套路贷”犯罪案件中,相关犯罪嫌疑人、被告人明知真实借贷情况,帮助实施故意伤害、非法拘禁或者滋扰被害人及其近亲属正常生活行为,或者帮助捏造事实提起民事诉讼,符合故意伤害罪、非法拘禁罪、寻衅滋事罪、非法侵入他人住宅罪、虚假诉讼罪的构成要件的,对该部分犯罪嫌疑人、被告人以相关罪名追究刑事责任。

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