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      信用卡诈骗罪的法律拟制

      5 104 2023-07-17 07:27

      信用卡诈骗罪通用刑法内容
      第一百九十六条 有下列情形之ー,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下别金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; 二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。
      前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
      盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
      信用卡诈骗罪罪名定义
      信用卡诈骗罪是指行为人以非法占有为目的利用伪造、作废、冒用等信用卡实施诈骗,数额较大构成犯罪的行为。
      信用卡诈骗罪刑事强制措施
      刑事强制措施是指公安机关、检察机关和法院为了保障诉讼的正常进行而对犯罪嫌疑人被告人所采取的一种临时性的,目的是为了保障诉讼正常进行,防止犯罪嫌疑人、被告人以毁灭、伪造证据等方式逃避侦查、起诉、审判,或者打击报复被害人、证人等而采取的限制一定人身自由的预防性措施。是否对犯罪嫌疑人被告人采取强制措施,要视具体的情况而定,并不是在任何犯罪中对任何犯罪嫌疑人都必须采取刑事强制措施,总的来说刑事强制措施只是一种手段而不是目的,并不是必须要适用。即使要适用刑事强制措施,也必须考虑到合比例原则,即采取刑事强制措施的强度应当与犯罪嫌疑人的人身危险性以及实施犯罪的社会危害性等相当。即使对犯罪嫌疑人被告人采取了刑事强制措施,在后续诉讼程序进行的过程中,如果情况发生变化也要视具体情况而对刑事强制措施进行变更。
      此罪与非罪的界限
      根据刑法的规定,构成本罪,行为人必须利用信用卡诈骗了数额较大的财物。因而,利用信用卡诈骗财物是否达到了数额较大的标准是区别信用卡诈骗罪与非罪的界限。对于数额不是较大的信用卡诈骗行为,不能以犯罪论处。区别信用卡诈骗罪与非罪的另一标志是行为人主观上是否有非法占有的目的。例如,借用他人的信用卡进行购物消费,也是一种冒用信用卡的欺诈行为,但由于行为人主观上不具有非法占有他人财物的目的,因而只能在有关当事人之间形成民事法律关系,而不能构成犯罪。在司法实践中,对于信用卡恶意透支的诈骗犯罪与信用卡善意透支的欠款纠纷容易混淆。因为两者都表现为行为人透支后没有及时向发卡银行归还本息的行为,区别的基本标准就是行为人主观上是否具有非法占有他人财物的目的。具体可以从以下几方面进行判断:(1)行为人是否虚构或隐瞒了自己的真实身份。凡是行为人虚构身份进行透支的,就可以说明其主观上具有非法占有他人财物的目的,是恶意透支,而不是善意透支。(2)行为人是否具有还款的能力。行为人在透支后有能力偿还透支的本息却拒不偿还,可以说明其主观上具有非法占有他人财物的目的;如果持卡人因信用程度差,透支后确实一时无力偿还透支的本息,应属于善意透支。(3)行为人透支的行为方式。行为人谎称自己的信用卡丢失,向银行办理挂失手续后,又进行多次或大量透支消费的,说明其主观上具有非法占有他人财物的目的,属于恶意透支。(4)透支的原因。在善意透支中行为人往往是急需用钱而按规定进行透支;而在恶意透支中,行为人并非出于急需或迫不得已才进行透支。(5)透支后的表现。恶意透支的行为人在透支后往往大肆消费,或进行其他违法犯罪活动,或者透支得手后逃之夭夭。而善意透支的行为人在透支后往往能及时向发卡银行增添存款,补足透支款,并按规定交付利息。 五、罪数形态 盗信用卡诈骗罪属常见罪、多发罪,社会危害性极大。研究其犯罪形态,有助于司法实践中正确认定信用卡诈骗行为的此罪与彼罪、一罪与数罪及单独犯罪与共同犯罪等问题。(一)伪造并使用该伪造的信用卡行为中的罪数形态对同一行为人既伪造信用卡又使用该伪造的信用卡的行为,应区别对待。第一、行为人出于自己使用的目的伪造了信用卡,并使用该伪造的信用卡骗取财物,但未达到数额较大。伪造信用卡的行为属于行为犯,没有数额限制,而使用伪造的信用卡必须达到数额较大才能构成犯罪,因此,对于此种情形,应认定为伪造金融票证罪。第二、行为人出于自己使用的目的伪造了信用卡,并使用该伪造的信用卡骗取财物,且伪造行为和使用行为均构成犯罪。如果伪造行为和使用行为情节相互对应,处于同一个量刑档次,比如,在各自第一量刑档次情况下,二者的上限相同,但下限不同,即前者最低法定刑为单处罚金,后者最低法定刑为拘役,显然后罪重于前罪,因此,应当按牵连犯以信用卡诈骗罪处罚。如果伪造行为和使用行为处于不同的量刑档次,比如,伪造信用卡的数量很大或多次伪造,其伪造行为属于情节严重或情节特别严重,而使用行为仅仅符合数额较大的量刑档次,此时,前者法定刑幅度为第二量刑档次,即五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万以下罚金,后者为第一量刑档次,即五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。在这种情况下,应按牵连犯以伪造成金融票证罪处罚。第三、行为人出于出售、质押、赠与等目的伪造了信用卡,之后又产生诈骗的故意,并使用该伪造的信用卡进行诈骗。行为人出于两个故意,实施了两个行为,且各自具备独立的不同性质的犯罪构成。因此,应按伪造金融票证罪和信用卡诈骗罪数罪并罚,而不构成牵连犯。牵连犯是以实施某一犯罪为目的,其方法行为或结果行为又触犯其他罪名的犯罪形态。根据我国刑法理论,牵连犯是主观上的犯罪意图只有一个,即意图犯一罪,但客观上实施的方法行为或结果行为必须触犯了不同的罪名,同时,行为人的方法行为或目的行为具有牵连关系。而这里的前后两个行为不具有牵连犯所要求的必须出于同一犯罪目的的牵连意图的要件,不可能成立牵连犯。(二)冒用他人信用卡行为中的罪数形态如果行为人为冒用他人信用卡而伪造、变造居民身份证,其伪造、变造行为和使用行为都是意图骗取大量钱财,已形成手段行为和目的行为的牵连关系,而不能包含在对“冒用他人信用卡”行为的评价中,因此应按牵连犯以信用卡诈骗罪论处。(三)恶意透支信用卡行为中的罪数形态恶意透支是指行为人以非法占有为目的,超过规定限额或规定期限透支,并且经过发卡银行催收后仍不归还的行为。恶意透支的表现形式多种多样,可能存在不同的罪数形态。第一、骗领信用卡并恶意透支。骗领信用卡是指行为人在办理信用卡申领手续时采取虚构申领人姓名、资金、担保等资料骗取银行信任,取得信用卡。骗领信用卡后行为人使用该信用卡进行恶意透支,骗取银行资金。在骗领信用卡之前,行为人常常伪造、变造居民身份证或者伪造、变造、购买国家机关公文、证件、印章或伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章,以骗取银行信任。行为人为骗领信用卡而实施的伪造、变造等行为,分别构成伪造、变造居民身份证罪,伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪,伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪。而对其后的恶意透支骗取银行资金的行为,应以(恶意透支型)信用卡诈骗罪定罪。前后两种行为统一于一个犯罪目的,即非法占有银行资金,具有手段行为和目的行为的牵连关系,因此,应依牵连犯的处断原则,以信用卡诈骗罪定罪处罚。第二、行为人先后使用在不同发卡行申领的不同信用卡,连续多次超过规定限额或规定期限透支,数额较大,并经发卡行催收皆不归还。在这种情况下,行为人主观上具有实施信用卡诈骗罪的故意,客观上实施了数个可以独立构成信用卡诈骗罪的行为,并触犯了信用卡诈骗罪一个罪名,符合连续犯的特征,可以构成信用卡诈骗罪的连续犯。如果行为人以非法占有为目的,使用同一发卡行发出的同一张信用卡,在一地超限额或超期限透支后,又到另一地超限额或超期限透支,即使每次都有达到数额较大,也难以成立连续犯,因为连续犯以行为人实施的数行为都有构成犯罪为必要。即使具备催收不还的要件,也只能定信用卡诈骗罪一罪,其多次透支行为只能作为量刑情节予以考虑。第三、行为人出于非法占有的目的,使用在同一发卡行申领的信用卡,多次连续异地透支,每次透支都未超过规定限额或规定期限,但透支总额达到较大,并经银行催收不还。在这种情况下,行为人连续多次异地透支,尽管透支场所不同,但犯罪对象都是同一银行的财产,行为人本来可以即时达到骗取银行资金的预期目的,而有意采取徐缓的方式陆续完成,属刑法中的徐行犯。 六、信用卡诈骗罪的共同犯罪 信用卡诈骗罪不是必要的共犯,因此对于二人以上共同犯信用卡诈骗罪的,应当依照刑法总则关于共同犯罪的规定处理。在此,有两个问题需要探讨。(一)特约商户从业人员(或者发卡机构工作人员)与持卡人(包括非持卡人,下同)勾结作案的,应当如何定性。最高人民法院2000年6月27日《关于审理贪污、职务侵占案件如何认定共同犯罪几个问题的解释》指出,“公司、企业或者其他单位中,不具有国家工作人员身份的人与国家工作人员勾结,分别利用各自的职务便利,共同将本单位的财产占为己有的,按照主犯的犯罪性质定罪。”根据这一观点,持卡人与特约商户从业人员勾结作案的,也应依主犯的犯罪性质定罪。如果主犯是持卡人,则将共同犯罪的性质定为信用卡诈骗罪;如果主犯是特约商户从业人员,则将共同犯罪的性质定为职务侵占罪或贪污罪。这种观点具有一定的合理性,但也存在商榷的余地,共犯人在共同犯罪中所起的作用只是量刑的根据,而不是对共犯人定罪的根据。见于此,一些学者认为,应按照实行犯的犯罪性质决定共同犯罪的性质。但是,实行行为具有相对性,就职务侵占罪或贪污罪而言,特约商户从业人员实施的行为是实行行为,持卡人的行为是教唆行为或帮助行为;就信用卡诈骗罪而言,持卡人实施的行为是实行行为,特约商户从业人员的行为是教唆行为或帮助行为。由此可见,从不同的角度看,各行为人都有自己的实行行为,因此,对内外勾结共同作案的,既可能认定为信用卡诈骗罪的共同犯罪,也可能认定为职务侵占罪或贪污罪的共同犯罪。那么究竟以谁的实行行为确定共同犯罪的性质呢?笔者认为在坚持以实行行为为标准的基础上,应根据行为人的身份、主观内容、客观行为及侵犯的主要客体,来考察谁在共同犯罪中处于主动地位。如果持卡人在共同犯罪中处于主动地位,可认定共同犯罪的性质为信用卡诈骗罪;如果特约商户从业人员处于主动地位,则可认定共同犯罪的性质为职务侵占罪或贪污罪。根据部分犯罪共同说,只要构成要件部分相同,即可成立共同犯罪。因此,在认定了共同犯罪的性质之后,对不同的共犯人仍存在分别定罪的可能性。如果持卡人为骗取特约商户财物,而与特约商户从业人员勾结,则在信用卡诈骗罪的范围内成立共犯;在此情形下,持卡人是实行犯,特约商户从业人员是帮助犯。同时,特约商户从业人员又触犯了职务侵占罪或贪污罪。如果特约商户从业人员触犯的是职务侵占罪,由于信用卡诈骗罪的法定刑重于职务侵占罪的法定刑,因此,对特约商户从业人员应以信用卡诈骗罪的共犯论处。如果特约商户从业人员触犯的是贪污罪,由于贪污罪的法定刑重于信用卡诈骗罪的法定刑,因此,对特约商户从业人员应以贪污罪论处。相反,如果特约商户从业人员为骗取本单位财物而与持卡人勾结,则在职务侵占罪或贪污罪的范围内成立共犯。在此情形下,特约商户从业人员是实行犯,持卡人是帮助犯。同时,持卡人又触犯了信用卡诈骗罪。如果特约商户从业人员触犯的是职务侵占罪,则对持卡人应以信用卡诈骗罪论处;如果特约商户从业人员触犯的是贪污罪,则对持卡人应以贪污罪的共犯论处。(二)盗窃并使用信用卡行为中共同犯罪的认定根据刑法第196条第3款的规定,盗窃信用卡并使用的,依照盗窃罪定罪处罚。这里的盗窃罪是一种复合行为,即既要有盗窃信用卡的行为,又要有使用该信用卡的行为,才能构成盗窃罪。仅有盗窃信用卡行为或仅有使用信用卡行为,均不能构成盗窃罪。对于行为人为二人以上,且分别实施盗窃行为和使用行为,是否成立共同犯罪,应具体分析。第一、盗窃者和使用者事前有通谋,盗窃者窃得信用卡后,由使用者加以使用,此时,成立共同犯罪,盗窃者和使用者共同负盗窃罪的刑事责任。第二、盗窃者盗窃信用卡后又与使用者通谋,由使用人进行使用,而这种使用就等于盗窃者自己使用,因此,盗窃信用卡的人构成盗窃罪,使用信用卡的人由于未参与盗窃行为,只能构成信用卡诈骗罪。第三、盗窃者盗窃信用卡后,没有与使用者共谋,而由使用人将信用卡拿去使用,则盗窃者依法不构成犯罪。如果使用人明知是他人盗窃来的信用卡而使用,由于使用人没有盗窃信用卡的故意,只有冒用信用卡骗取财物的故意,符合信用卡诈骗罪的构成要件,应按信用卡诈骗罪论处。如果使用人不知是盗窃来的信用卡而善意使用,则不构成犯罪。第四、行为人只是参与盗窃并使用信用卡以骗取财物的谋议行为,并未实施盗窃信用卡的行为,也未实施盗窃后的使用行为,而是由其他人实施盗窃并使用信用卡的行为。根据我国刑法理论,仅有共谋而未有实行行为者与实施实行行为者,不可能成立盗窃罪的共同实行犯,只能成立盗窃罪的共犯。三、错误形态信用卡诈骗罪有其独特的行为方式和构成特征,行为人在实施诈骗行为过程中,可能对行为对象和因果关系产生认识错误。(一)对象错误我国的信用卡涉及三方当事人,即发卡行、持卡人与特约商户。这三方当事人之间具有各自不同的复杂法律关系,正是这种复杂的法律关系,导致信用卡诈骗罪中,直接的被欺骗者与财产受损失者,即行为对象与其实际侵害的对象不一致。根据信用卡管理办法,在持卡人挂失前及发卡行受理挂失后的一定时间内,被他人冒用的一切损失由持卡人承担。若持卡人已挂失且超过规定时间,但在发卡行发出止付名单前所造成的损失由发卡行承担。比如,在冒用他人信用卡诈骗中,行为人意欲骗取特约商户的财物,但最终遭受损失的却是持卡人或发卡行,即发生了对象错误。在这种情况下,行为人主观上具有诈骗的故意,客观上采用了虚构事实或隐瞒真相的手段,实施了诈骗行为。尽管行为对象与实际侵害对象不一致,但两者反应相同的犯罪客体,即信用卡管理秩序和公私财产所有权。持卡人、特约商户和发卡行的财产都是信用卡诈骗罪的行为对象,都同样受刑法保护。损失最终由谁承担是由信用卡法律关系三方当事人的权利义务关系及责任分担方式决定的。因此,无论最终侵犯的是谁的财物,均不阻却故意,也不影响信用卡诈骗罪既遂犯的成立。 (二)因果关系错误在冒用他人信用卡的诈骗罪中,就冒用对象而言,既包括合法有效的信用卡,也包括伪造、作废的信用卡。在冒用伪造、作废信用卡(行为人不明知)的情况下,行为人主观上具有冒用的意思,客观上实施了冒用行为,并骗取了财物。从主客观特征上看,完全符合“冒用他人信用卡”的特征,应以信用卡诈骗罪定罪。但从行为人实际获取财物的效果看,可能不是因为冒用行为骗取了财物,而是因为使用了伪造或作废的信用卡骗取了财物,这就导致行为人的主观认识与客观效果一致,即行为人预期的危害结果已经发生,但因果关系发展进程与其预见不相一致,发生了因果关系错误。无论是冒用他人的信用卡,还是使用伪造、作废的信用卡,都是信用卡诈骗罪的行为方式,都侵犯了信用卡管理秩序和公私财产所有权。因此,这种因果关系错误既不阻却故意,又不影响信用卡诈骗罪既遂犯的成立。 七、信用卡诈骗罪立案标准 根据《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的规定,进行信用卡诈骗活动,涉嫌下列情形之一的,应予追诉:1、使用伪造的信用卡,或者使用作废的信用卡,或者冒用他人信用卡进行诈骗活动.数额在5000元以上的;2、恶意透支数额在5000元以上的。刑法第196条的规定:“有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产:(1)使用伪造的信用卡的;(2)使用作废的信用卡的;(3)冒用他人信用卡的;(4)恶意透支的。”进行信用卡诈骗活动“数额较大”的,才构成信用卡诈骗罪。最高人民法院为了贯彻执行《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》,于1996年12月16日发布施行了《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》,对信用卡诈骗罪的定罪量刑标准作出了规定。行为人实施:1、“使用伪造的信用卡,或者使用作废的信用卡,或者冒用他人信用卡”的行为,诈骗数额在5000元以上的,属于“数额较大”;诈骗数额在5万元以上的,属于“数额巨大”;诈骗数额在20万元以上的.属于“数额特别巨大”。2、恶意透支5000元以上的,属于“数额较大”;恶意透支5万元以上的,属于“数额巨大”;恶意透支20万元以上的,属于“数额特别巨大”。对于本罪.立案标准第1项规定,“使用伪造的信用卡,或者使用作废的信用卡,或者冒用他人信用卡,进行诈骗活动,数额在5000元以上的”,应当立案追究。这里主要包括三种情形:(1)使用伪造的信用卡进行诈骗,累计数额达到5000元以上的,应当立案。所谓“伪造的信用卡”。是指仿照信用卡的样式、图案、色彩,采取印刷、描绘、影印或者其他方法,非法制造出来,以冒充真的信用卡的假信用卡。所谓“使用”。是指以非法占有他人财物为目的,利用伪造的信用卡,骗取他人财物的行为,包括用伪造的信用卡购买商品、支取现金,以及用伪造的信用卡接受用信用卡进行支付结算的各种服务等。(2)使用作废的信用卡进行诈骗,累计数额达到5000元以上的,应当立案。所谓“作废的信用卡”,是指根据法律和有关规定不能继续使用的过期的信用卡、无效的信用卡、被依法宣布作废的信用证以及持卡人有信用卡的有效期内中途停止使用,并将其交回发卡银行的信用卡。(3)冒用他人的信用卡进行诈骗的。累计数额达到5000元以上的,应当立案。根据我国有关信用卡的规定,信用卡均限于合法的持卡人本人使用,不得转借或者转让。所谓“冒用”,是指行为人以持卡人的身份,非法使用他人的信用卡,骗取公私财物的行为。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动,维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益,根据《中华人民共和国刑法》规定,现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下:第十三条第一条复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规定的“伪造信用卡”,以伪造金融票证罪定罪处罚。第十四条伪造空白信用卡10张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规定的“伪造信用卡”,以伪造金融票证罪定罪处罚。第十五条伪造信用卡,有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重”:第十六条(一)伪造信用卡5张以上不满25张的;第十七条(二)伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的;第十八条(三)伪造空白信用卡50张以上不满250张的;第十九条(四)其他情节严重的情形。第二十条伪造信用卡,有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节特别严重”:第二十一条(一)伪造信用卡25张以上的;第二十二条(二)伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在100万元以上的;第二十三条(三)伪造空白信用卡250张以上的;第二十四条(四)其他情节特别严重的情形。第二十五条本条所称“信用卡内存款余额、透支额度”,以信用卡被伪造后发卡行记录的最高存款余额、可透支额度计算。第二十六条第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(一)项规定的“数量较大”;非法持有他人信用卡5张以上不满50张的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(二)项规定的“数量较大”。第二十七条有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”:第二十八条(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的;第二十九条(二)明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的;第三十条(三)非法持有他人信用卡50张以上的;第三十一条(四)使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的;第三十二条(五)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。第三十三条违背他人意愿,使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的,或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(三)项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。第三十四条第三条窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料,足以伪造可进行交易的信用卡,或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易,涉及信用卡1张以上不满5张的,依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定,以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚;涉及信用卡5张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。第三十五条第四条为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料,涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章,或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章,应当追究刑事责任的,依照刑法第二百八十条的规定,分别以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚。第三十六条承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织或其人员,为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料,应当追究刑事责任的,依照刑法第二百二十九条的规定,分别以提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚。第三十七条第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡,进行信用卡诈骗活动,数额在5000元以上不满5万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在5万元以上不满50万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在50万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第三十八条刑法第一百九十六条第一款第(三)项所称“冒用他人信用卡”,包括以下情形:第三十九条(一)拾得他人信用卡并使用的;第四十条(二)骗取他人信用卡并使用的;第四十一条(三)窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联网、通讯终端等使用的;第四十二条(四)其他冒用他人信用卡的情形。第四十三条第六条持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。第四十四条有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:第四十五条(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;第四十六条(二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;第四十七条(三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;第四十八条(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;第四十九条(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;第五十条(六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。第五十一条恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第五十二条恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。第五十三条恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。第五十四条第七条违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。第五十五条实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。第五十六条持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。第五十七条第八条单位犯本解释第一条、第七条规定的犯罪的,定罪量刑标准依照各该条的规定执行。 八、信用卡诈骗罪刑事责任信用卡诈骗罪的刑事责任是:犯本罪的,根据《刑法修正案(五)》修改后的《刑法》第196条第1款、第2款的规定:有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。 前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 九、信用卡诈骗罪量刑意见我国刑法第196条第1款明确规定,“进行信用卡诈骗活动的,数额较大的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下犯禁;数额巨大或者有其他严重情节的,处10年以上有期徒刑,并处5万元以上15万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产”。

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